Где живут злостные должники: рейтинг регионов

Миллионы российских граждан имеют просроченную задолженность по кредиту или займу. Портал Zaim.com решил выяснить, в каких частях страны платежная дисциплина хромает сильнее всего.

Составители рейтинга проанализировали данные бюро кредитных историй «Эквифакс» по 70 регионам. Согласно им, больше всего проблемных займов и кредитов выдано в Краснодарском крае, а именно 263 000. Затем следуют Москва (262 000) и Московская область (254 000), занимающие второе и третье места. А меньше всего просроченных долгов обнаружилось у жителей Сахалинской области (23 000) и Марий Эл (22 000).

Впрочем, не вполне справедливо было бы составлять рейтинг именно по количеству злостных неплательщиков. В регионах с высокой численностью населения выдается больше кредитов и займов, поэтому логично, что и число проблемных долгов там будет одним из самых высоких. Интереснее другой показатель: сколько безответственных должников приходится на 100 000 человек населения в каждом субъекте Федерации.

В итоговом рейтинге на первое место уверенно вышла Бурятия, в которой оказалось 8600 неплательщиков на каждые 100 000 жителей. Второй стала Кемеровская область с показателем 8000 просроченных кредитов и займов на 100 000 граждан. Кроме того, в пятерку регионов-антилидеров вошли Калмыкия, Иркутская область и Алтайский край.

А что же Москва? Слезам в ней по-прежнему не верят, так что выдают кредиты и займы только тем, кто готов их потом возвращать. Именно в столице зафиксирован самый низкий уровень просроченных долгов. Также высокой ответственностью заемщиков отличились Чувашия, Санкт-Петербург, Московская область и Марий Эл.

В середине таблицы находятся Вологодская область, Карелия, Коми, Орловская область и Северная Осетия. В рейтинг не вошли Крым, Севастополь, Чечня, Дагестан и еще несколько субъектов Федерации, по которым отсутствовала информация.

Подробнее на Finparty:

http://finparty.ru/ratings/81098/


Апелляционный суд отказался снять арест с активов АФК «Система» по иску «Роснефти»

Апелляционный арбитражный суд Челябинска отклонил жалобу АФК «Система» на определение, которым суд отказал ей в отмене ареста активов корпорации в деле по иску «Роснефти». Об этом сообщает «РИА Новости».
Представитель «Роснефти» сказала в суде, что основания для отмены мер не доказаны. Есть реальная угроза неисполнения решения суда. Представитель АФК «Система» утверждал, что заявители обосновали иск о наложении обеспечительных мер доводами предположительного характера.
Из-за решения суда акции компании стали дешеветь. По данным Московской биржи, на 10:40 акции АФК «Система» упали на 1,05%, до 11,83 руб. Ранее сегодня они уже опускались на 5,7%, до 11,27 руб.
Акции МТС, «Медси» и БЭСК, принадлежащие АФК «Система» и ее дочерней «Система-инвест» были арестованы по требованию «Роснефти» 26 июня. Балансовая стоимость активов, как указано в определении суда, составляет 185 млрд руб.
«Роснефть» подала в суд на «Систему», обвинив АФК, владевшую «Башнефтью» до 2014 года, в нанесении ущерба на сумму 170,6 млрд руб. при реорганизации компании. В конце августа арбитраж постановил, что АФК «Система» и «Система-инвест» должны выплатить «Башнефти» 136,3 млрд руб.
Подробнее о решении суда — в материале «Ъ» «Взыскать с АФК "Система" 136 млрд рублей помогли налоговики».

Подробнее на “Ъ”:
https://www.kommersant.ru/doc/3401984


Фонды собрали рекордный урожай

Приток средств в открытые паевые фонды (ПИФ) за три летних месяца превысил 19 млрд руб.— рекордный результат за всю история рынка коллективных инвестиций. Пайщики предпочитают не рисковать, а получать стабильный доход в консервативных фондах облигаций. Ожидания снижения ключевой ставки ЦБ и низкой инфляции будут стимулировать интерес к долговым инструментам как минимум до конца года.

По предварительным данным Национальной лиги управляющих (НЛУ), приток средств в розничные паевые фонды в августе составил 5,6 млрд руб. Результат ниже, чем в предшествующие летние месяцы (соответственно 6,5 млрд руб. и 7,2 млрд руб.). Однако общий итог за лето — приток в размере 19,3 млрд руб.— оказался рекордным за всю историю рынка коллективных инвестиций.

Фактически весь приток в розничные фонды, как и в предшествующие месяцы, пришелся на консервативные инструменты — облигационные ПИФы. По словам управляющего директора «Сбербанк Управление активами» Евгения Коровина, основные драйверы не изменились: снижение депозитных ставок и инфляции, премия в доходностях корпоративных облигаций к депозитам, освобождение купонного дохода по корпоративным облигациям от НДФЛ, ожидание дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ и роста облигационного рынка. Согласно данным НЛУ, за 12 месяцев облигационные фонды принесли доход пайщикам в размере 10–13%, за два года — 20–33%. При этом, как поясняет директор департамента управления активами «Альфа-Капитала» Виктор Барк, «идею снижения ключевой ставки ЦБ и переоценки рублевых облигаций довольно просто объяснить розничным клиентам, что и обеспечивает приток именно в этот тип фондов».

Рост интереса к рынку коллективных инвестиций поддерживался и другими факторами. Начальник управления продаж и маркетинга «Райффайзен Капитала» Константин Кирпичев отмечает, что одним из них стало увеличение активности крупных агентских банковских сетей по привлечению в ПИФы. Среди лидеров по-прежнему управляющие компании, работающие с агентскими сетями родственных банков — «Сбербанк Управление активами», «Газпромбанк — Управление активами», «РСХБ Управление активами», «Альфа-Капитал», «Райффайзен Капитал». Кроме того, господин Коровин считает, что часть притоков в августе была связана с переводом инвесторами средств из частных банков.

У облигационных ПИФов почти не осталось конкурентов на рынке финансовых услуг для розничных инвесторов. Фонды акций показали небольшой прирост (в пределах 150 млн руб.), однако, как отмечает господин Кирпичев, привлечение идет в те фонды, которые с начала года вышли «в хороший плюс». А таких с учетом слабой динамики рынка акций не так уж много — прежде всего отраслевые фонды, резкие взлеты которых нередко сменяются резкими падениями. Большинство же классических фондов акций, по данным НЛУ, показывают с начала года результат близкий к нулю или вовсе отрицательный.

Фонды фондов, которые инвестируют преимущественно в валютные активы, на волне ослабления рубля в июле—августе могли бы получить новых клиентов. Однако этого не произошло, наоборот, отток за август превысил 160 млн руб. Как считает председатель совета директоров «ВТБ Капитал Управление активами» Владимир Потапов, поскольку покупка и продажа фондов, ориентированных на валютные активы, возможна только за рубли, не все клиенты воспринимают их как средство увеличения валютного капитала: «Многие оценивают доходность данных фондов по рублевому значению и видят, что с начала года она отрицательная в силу укрепления рубля».

Виктор Барк среди недостатков таких фондов называет и более сложную и неоднозначную инвестиционную идею. Как правило, они дают экспозицию на один какой-то индекс и не предусматривают управления позициями. «Несмотря на кажущуюся простоту, продавать такой инвестиционный продукт часто проблематично, инвестор должен быть уверен в перспективах зачастую довольно далекого от него актива»,— поясняет эксперт.

Несмотря на небольшое замедление привлечения средств в открытые фонды в августе, участники рынка настроены оптимистично на ближайшие месяцы. Особенно на фоне ожиданий снижения ключевой ставки ЦБ. Как считает Константин Кирпичев, «вполне вероятно, что рекордная отметка в 200 млрд руб. в розничных ПИФах до конца года будет достигнута». Сейчас, по данным НЛУ, стоимость чистых активов фондов составляет 185 млрд руб.

Подробнее на “Ъ”:

https://www.kommersant.ru/doc/3401834

 


Китай сметет на 1,5 трлн зарубежных активов

Смелый прогноз Linklaters

Компании из КНР, согласно прогнозу авторитетных аналитиков, будут скупать иностранные активы в следующее десятилетие пугающими темпами. Всего Поднебесная может потратить на агрессивную экспансию своего бизнеса за границей до 2028 года порядка полутора триллионов долларов.

Авторитета многонациональной юридической компании Linklaters LLP, специализирующейся на оказании консалтинговых услуг на рынке слияний и поглощений (M&A), не занимать. В следующем году она отметит 180-летие. У компании отделения в 20 странах, включая Россию. Не удивительно, что к мнению специалистов Linklaters прислушиваются. Даже если оно, на первый взгляд, может показаться неожиданным и спорным.

Аналитики Linklaters провели исследование по инвестициям китайского бизнеса за рубежом и пришли к выводу, что в течение следующих десяти лет компании из Поднебесной потратят на приобретение активов за рубежом 1,5 трлн долларов. Это на 70% больше, чем десятилетием раньше, когда на эти цели было потрачено ок. 880 млрд долларов. В 2016 году объем китайского M&A резко вырос: со 100 млн долларов в 2015 г. до 200 млн. Еще больше разница по этому показателю – четырехкратная по сравнению с 2011 г.

Прогноз Linklaters, надо заметить, довольно неожиданный, учитывая последние сообщения из КНР о том, что китайские регуляторы закручивают гайки и блокируют все больше попыток крупных компаний из Китая приобрести активы за рубежом. В последние месяцы в Госсовете КНР (правительстве) появилась точка зрения, что крупные сделки китайских гигантов за границей могут негативно отразиться на развитии экономики Поднебесной. Покупая иностранные активы на десятки миллиардов долларов, китайские гиганты, которых в самой КНР часто называют «серыми носорогами» и «финансовыми крокодилами», все глубже погружаются в долги. Стремительно растущий корпоративный долг угрожает китайской экономике и финансовой системе.

Как остановить «носорога»?

«Из опыта глобального финансового кризиса следует, что главная задача – поддерживать «здоровье» финансовых организаций и институтов, чтобы его предотвратить,- определил политику главного банка Поднебесной его глава Чжоу Сяочуань.- Мы не можем мириться с такими действиями, как глубокий леверидж, низкая капитализация и просроченные кредиты».

Иностранные инвестиции считаются неустойчивыми и, следовательно, рискованными. Они дестабилизируют юань, потому что компаниям приходится продавать местную валюту и покупать валюту для приобретений – чаще всего евро и доллары. Эти продажи сильно давят на юань и затрудняют попытки финансовых властей сохранить стабильный курс юаня. Существует также риск провоцирования социальной нестабильности, которой в Пекине очень боятся, потому что широкая публика относится к таким инвестициям как к бегству капитала.

В прошлом году правительство КНР резко изменило политику и приняло закон, ограничивающий прямые иностранные инвестиции. Считается, что средства теперь больше нужны внутри стран. За примерами далеко ходить не нужно. Внимание китайских властей сейчас привлечено к компании HNA Group Co., одному из лидеров в расширении за рубежом, у которого крупные пакеты акций таких западных компаний, как Hilton Hotels, Deutsche Bank, Swissport.

В свое время HNA получила у государственных банков кредитную линию в объеме 90 млрд долларов. Несколько крупных банков, кредитовавших поглощения и слияния HNA за границей, сейчас отказывают холдингу в новых кредитах. Ни банки, ни сама HNA не комментируют эти отказы, но не так давно из Пекина пришла информация, что финансовый регулятор КНР, Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая (CBRC), «работает» с банками с целью перекрыть кислород любителям покупать зарубежные активы.

«Темпы приобретений за рубежом в 2017 году замедлились,- говорится в исследовании Linklaters,- но принимая во внимание долгосрочные цели китайского правительства, можно говорить о том, что инвестиции и приобретения китайского бизнеса за рубежом будут играть важную роль и в будущем».

Протекционизм защитников свободных рынков их не спасет

Кроме китайских регуляторов, компаниям из КНР, стремящимся к расширению за рубежом, придется преодолеть сопротивление регуляторов на местах, которые опасаются за национальную безопасность. Только в прошлом году, считают аналитики из Linklaters, опасения за национальную безопасность стоили китайскому бизнесу сорванных сделок общим объемом на 75 млрд долларов.

Национальные регуляторы в целом блокируют китайские приобретения в секторах, которые могут иметь важное значение для экономик этих стран или угрожать их национальной безопасности. В частности, речь идет об инфраструктуре и технологиях. Яркий пример в этой области – немецкий производитель полупроводников Aixtron SE. В декабре прошлого года немецкие власти запретили его продажу китайскому фонду Fujian Grand Chip Investment Fund LP за 670 млн евро. Причем, осенью немецкие регуляторы сделку разрешили.

Свое решение в Берлине изменили по соображениям национальной безопасности. Это произошло после того, как американские спецслужбы предупредили немецких коллег, что продукция Aixtron может быть использована китайцами в военных целях.

Противодействие Комитета по иностранным инвестициям в США (CFIUS) сорвало и покупку китайской фирмой GO Scale Capital за 2,8 млрд долларов Lumileds, подразделения производителя мощных светодиодов Royal Philips NV.

Несмотря на препятствия, в Linklaters все же с оптимизмом смотрят на дальнейшую деятельность китайских компаний на M&A: «Несмотря на потенциальное усиливающееся внимание китайских регуляторов и банков к ряду сделок по приобретению активов за рубежом, мы полагаем, что Китай будет и далее оставаться открытым для бизнеса в отношении стратегических зарубежных сделок. Если же против таких инвестиций будут выступать отдельные страны, то китайские игроки всегда могут перенаправить потоки в другие государства».

Подробнее на «Expert Online»:

http://expert.ru/2017/08/8/kitaj-potratit-na-zarubezhnyie-aktivyi-1_5-trln-dollarov/


Кадры: Минфин, Сбербанк, Бинбанк, «Хоум Кредит», «Пересвет»

Бинбанк назвал нового председателя правления, Сбербанк назначил финансового омбудсмена, «Хоум Кредит» — куратора развития карточного бизнеса. Из Минфина РФ ушел директор департамента финансовой политики, в банке «Пересвет» сменился президент.

Председателем правления Бинбанка станет Евгений Давыдович после согласования его кандидатуры в ЦБ РФ. Карьеру в банковской сфере он начал в 1997 году. Возглавлял совет директоров банка «Лидер», руководил украинским подразделением «Русского Стандарта». С 2010-го занимался развитием Связного Банка, в 2013—2015 годах занимал в нем должность председателя правления, с 2016-го был президентом группы компаний «Связной». Предыдущий глава Бинбанка Микаил Шишханов покинул этот пост в мае.

Службу омбудсмена Сбербанка возглавила Яника Баранова. Новое подразделение будет разбираться со спорными и нестандартными ситуациями, возникающими у клиентов — физических лиц и владельцев малого бизнеса. Подчиняться финансовый омбудсмен будет напрямую главе кредитной организации. Баранова пришла в Сбербанк в 2013 году, с тех пор занимает в нем должность старшего советника президента — председателя правления. Ранее она работала исполнительным директором компании «ОДПС Сколково».

Министерство финансов РФ покинул директор департамента финансовой политики Сергей Барсуков. Свой пост он занимал с 2010 года, до этого с 2008-го работал помощником министра финансов РФ. В 2007—2008 годах был первым заместителем генерального директора АИЖК, в 2005—2007 годах — управляющим директором ИБ «КИТ Финанс», еще раньше трудился в Федеральном дорожном агентстве Министерства транспорта РФ. Барсуков продолжит карьеру в «АЛРОСе» в качестве вице-президента.

Акционеры «Пересвета» утвердили решение об увольнении с поста президента банка Александра Швеца. Его место займет Михаил Полунин, который с февраля 2017 года возглавлял в «Пересвете» временную администрацию Агентства по страхованию вкладов. Ранее Полунин был вице-президентом Всероссийского Банка Развития Регионов, где руководил департаментом банковского контроля контрагентов. В 2011—2014 годах он работал в Связь-Банке, в том числе был управляющим Санкт-Петербургским филиалом.

Михаил Жигунов назначен на должность руководителя департамента развития карт Хоум Кредит Банка. С 2016 года он работал в Киви Банке директором по маркетингу и продукту проекта «Совесть». Ранее занимался развитием проекта «Связной-Клуб», в частности запускал кобрендовые предоплаченные карты. В 2013—2015 годах был заместителем генерального директора по стратегии и маркетингу RapidSoft. Еще раньше работал директором по маркетингу в компаниях «Остин», «Маратекс» и «Спортмастер».

Подробнее на Finparty:

http://finparty.ru/changing_positions/101660/


Аргументация исключительной силы

Юристы, ознакомившиеся с обоснованием решения арбитражного суда Башкирии о взыскании с АФК «Система» и «Системы-инвеста» 136 млрд руб. в пользу «Башнефти», называют его плохо обоснованным и противоречащим практике. Не рискуя предсказывать развитие конкретного «исключительного» дела, они надеются, что оно не станет прецедентным, иначе «это конец гражданскому обороту».

Детали обоснования решения арбитражного суда Башкирии по делу «Башнефти» стали известны 31 августа (см. “Ъ” от 31 августа). Суд решил, что АФК «Система» и «Система-инвест» вели себя недобросовестно и действовали не в интересах нефтекомпании, опираясь, в частности, на доводы из арбитражных решений 2005–2008 годов (касались оспаривания сделок с акциями «Башнефти»). Хотя эти решения были отменены, башкирский суд счел изложенную в них аргументацию верной и решил, что владельцы «Башнефти» должны были сразу понимать, что акции у них в итоге отберут.

«Решение суда еще раз подтвердило главный тезис АФК "Система" об отсутствии каких-либо убытков в ходе реорганизации "Башнефти"»,— заявил “Ъ” представитель АФК Сергей Копытов. Юристы также критически оценивают позицию суда. «Говоря словами Гоголя, вынесенное решение можно оценить как "чепуха, белиберда, сапоги всмятку". Оно неверно, необоснованно и чрезвычайно противоречиво, а самое главное, пристрастно, поскольку доводы ответчиков необоснованно отвергаются, а все утверждения истцов принимаются на веру»,— говорит управляющий партнер АБ «Бартолиус» Юлий Тай.

Факт «осведомленности» ответчиков о своем незаконном владении «Башнефтью» тоже вызывает вопросы. «В качестве доказательств указанного знания суд сослался на отмененные решения судов по делам, в которых ответчики не участвовали. Обычно отказ от иска и отмена решения суда о его удовлетворении трактуется, наоборот, как свидетельство того, что вопрос закрыт. А неотмененное и вступившее в силу решение суда с выводами в пользу ответчиков учтено, напротив, не было на том основании, что в данном деле не участвовали истцы, хотя там участвовала "Башнефть"»,— указывает партнер юрфирмы «Кульков, Колотилов и партнеры» Олег Колотилов.

При этом суд по-разному подходит к доказыванию осведомленности сторон. «Ответчикам все ставится в вину, они еще с 2005 года должны были знать о незаконности владения акциями. Зато истцы ничего не знали и знать не могли: ни о судебных процессах 2005–2006 годов, ни обо всем остальном, включая публично раскрытую "Башнефтью" информацию. И исковая давность исчисляется почему-то со вступления в законную силу решения по иску Генпрокуратуры об истребовании акций в пользу РФ, в котором истец тоже не участвовал»,— удивляется Юлий Тай.

Партнер юрфирмы Goltsblat BLP Рустам Курмаев отмечает, что суд не опроверг представленные АФК правовые заключения относительно законности проведенной реорганизации, а просто сказал, что они не учитывают незаконность владения акциями со стороны ответчиков: «Так убытки причинены фактом самого владения или реорганизацией?»

Говоря о последствиях решения башкирского суда, юристы надеются, что оно не станет прецедентным. Руслан Нагайбеков считает, что собственники бизнеса при продаже акций компании в сделках M&A теперь в любом случае «должны более взвешенно смотреть на возможные риски предъявления впоследствии исков из предыдущей деятельности». По мнению Олега Колотилова, если решение устоит, оно может дестимулировать мирное разрешение спора: «Из него следует, что отмена судебного решения, например, в случае отказа от иска по договоренности сторон не мешает учитывать содержащиеся в нем и невыгодные для одной из сторон выводы в последующих спорах».

«Думаю, что данное решение не окажет влияния на правоприменительную практику. К этому, кстати, стремился и сам суд, неоднократно подчеркивая обусловленность выводов конкретными обстоятельствами»,— отмечает Рустам Курмаев. Юлий Тай согласен, что другие судьи не должны принимать во внимание доводы башкирского:
«Были случаи, когда на заседаниях судьи прямо говорили, что на дела ЮКОСа ссылаться не надо. Надеюсь, здесь будет так же, иначе это конец гражданскому обороту».

Впрочем, то же самое говорили и об исключительном характере решения арбитражного суда Москвы, который в октябре 2014 года по иску Генпрокуратуры истребовал акции «Башнефти» у «Системы» в пользу государства. Но на это решение уже есть как минимум одна ссылка — в нынешнем деле башкирского суда.

Подробнее на “Ъ”:
https://www.kommersant.ru/doc/3398370


СМИ узнали о возможном списании 1 трлн руб. безнадежных долгов россиян

Приставы смогут списать в 2017 году порядка 1 трлн руб. безнадежных банковских долгов россиян. По данным «Известий», которые ознакомились с отчетом ФССП, за пять месяцев 2017 года служба уже закрыла 18,6% производств.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) в 2017 году может списать 1 трлн руб. безнадежных долгов россиян перед банками. Об этом сообщает газета «Известия» со ссылкой на данные ведомства.

Всего за пять месяцев 2017 года в ФССП получили порядка 4 млн требований на взыскание 2 трлн руб. долгов, из них 817 тыс. были уже закрыты без выплаты средств, что составляет 18,6% от общего числа производств, открытых с января по май. До конца этого года ФССП планирует закрыть без взыскания 49% полученных за пять месяцев требований, отметил источник издания. Их сумма составит порядка 1 трлн руб.

Окончание производства без взыскания означает то, что должник был признан банкротом или у него не осталось имущества, на которое можно наложить арест. По данным Национального центра банкротств, к 1 июня 2017 года сумма задолженности россиян, признанных банкротами, составила 24,74 млрд руб. С начала года она увеличилась на 65%.

Как пояснил изданию директор департамента по работе с просроченной задолженностью Бинбанка Сергей Голец, причины списания долгов россиян могут быть мотивированы различными основаниями, в частности невозможностью взыскания или отзывом взыскателем исполнительного документа.

​«Поэтому рост доли оконченных исполнительных производств прямо не свидетельствует о повышении эффективности работы приставов. Скорее это говорит о развитии системы документооборота», — рассказал он.

Собеседник издания также заверил, что в целом проблемы в работе судебных приставов остаются неизменными. Это чрезмерная нагрузка, низкая зарплата и оснащенность, отсутствие мотивации и высокий уровень текучести кадров.

Ранее, 15 июля, Госдума повысила планку долга, при котором запрещается выезд за границу. Теперь ее минимальный уровень составляет 30 тыс. руб., однако она не распространяется на должников по алиментам.

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/rbcfreenews/5970247d9a79470c68a87120

 


Суд пошел на переуступку

Новикомбанк, взявший в начале этого года курс на расчистку проблемного кредитного портфеля, столкнулся с неожиданными последствиями этого решения. 26 июля 2017 года Арбитражный суд отказал ему в иске о взыскании почти 700 млн руб. с двух заемщиков на том основании, что банк больше не является обладателем права требования по этому долгу, а переуступил его компании «РТ-Капитал». Этой же компании банк передал права требования по кредитам более чем на 28 млрд руб. и планирует в этом году передачу еще «на десятки миллиардов рублей».

26 июля 2017 года Арбитражный суд Москвы отказал Новикомбанку в иске о взыскании с ОАО «Курганский машиностроительный завод» и ООО «Липецкий завод гусеничных тягачей» (оба входят в концерн «Тракторные заводы») почти 700 млн руб., передало агентство «Интерфакс». Суд поддержал заемщиков на том основании, что банк переуступил права требования по этим кредитам компании «РТ-Капитал» (структура «Ростеха») и, следовательно, не может являться надлежащим истцом. При этом иск был подан в конце прошлого года, а передача займа произошла только в июне этого года. На заседании отмечалось, что процессуальная замена банка на компанию, как требует закон, не произведена. Представители заводов, отвечая на вопрос суда, заявили, что по поводу погашения долга ведут переговоры с новым кредитором, однако документально подтвердить это не смогли. В Новикомбанке, чей представитель на суде не присутствовал, сообщили, что в связи с тем, что банк перестал являться надлежащим истцом, воздержатся от комментариев.

Данный прецедент интересен тем, что Новикомбанк с декабря 2016 года начал активную передачу проблемного портфеля «РТ-Капиталу». Согласно данным МСФО Новикомбанка, на 31 марта 2017 года объем переданных кредитов превысил 28 млрд руб. При этом в январе представители банка заявляли, что в общем планируют передать этой структуре портфель объемом в «десятки миллиардов рублей» (см. “Ъ” от 31 января) . По МСФО на 31 марта, объем NPL (кредитов, просроченных более чем на 90 дней) у Новикомбанка составлял 62,8 млрд руб., или около 30% от кредитного портфеля. Процедура расчистки портфеля крайне актуальна для Новикомбанка, так как позволяет снизить нагрузку на капитал и расформировать резервы на возможные потери.

Ситуация, когда заемщик пытается найти какие-то лазейки, чтобы не погашать долг, встречается очень часто, говорит зампред правления Экспобанка Алексей Федоткин. «В данном случае это передача долга другому юрлицу,— поясняет он.— Суд чаще всего поддерживает кредитора, но в данном случае, возможно, действительно имели место процессуальные недоработки, в связи с чем суд принял сторону заемщика». При переуступке прав требования банку, как правило, необходимо направить уведомление заемщику, уточняют банкиры. «На судебное заседание обычно является новый правообладатель, чтобы заявить свои права по исковому требованию,— указывает управляющий директор по корпоративной работе Абсолют-банка Максим Грошев.— Но возможен и другой вариант, что он пишет доверенность банку на предоставление его интересов в суде. Возможно, причиной возникновения данной ситуации стало то, что уведомление о переуступке прав требования по кредиту не было доставлено заемщику».

Дальнейшее взыскание этого долга начнется фактически с нуля, указывает партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров. «Произошла уступка долга, соответственно, суд правильно пришел к выводу, что, раз требований взыскатель больше не заявляет, производство можно прекратить до тех пор, пока “РТ-Капитал” не заявит свои требования, и это уже будет новый судебный процесс»,— заключает юрист. В случае если банк переуступил свои права требования к заемщикам, он выбывает из спорных правоотношений, а суд выносит определение о замене истца в порядке процессуального правопреемства, уточняет юрист правового департамента Heads Consulting Ксения Степанова.

 

Подробнее на “Ъ”:

https://www.kommersant.ru/doc/3367829

 


«Открытие» сезона санации

Слухи о серьезных проблемах банка «ФК Открытие» из-за агрессивной политики роста путем сделок слияния и поглощения получили полное подтверждение. Он переходит под управление ЦБ, который затем станет главным акционером. Как выяснилось, Банк России обратил внимание на ситуацию в «ФК Открытие» еще год назад. Вероятно, объявленный как раз тогда проект Фонда консолидации банковского сектора был исходно предназначен для спасения одного из крупнейших в России частных банков.

О том, что «ФК Открытие» требуются экстраординарные меры поддержки, вечером 29 августа сообщил ЦБ. В банке введена временная администрация для обследования финансового положения, меры по предупреждению банкротства будет реализовывать недавно созданный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора. Вместе с «ФК Открытие» к ЦБ переходят и входящие в его группу организации, в том числе СК «Росгосстрах», банк «Траст» (на санации у «ФК Открытие»), четыре негосударственных пенсионных фонда, «Открытие брокер», проекты «Точка» и Рокетбанк.

«ФК Открытие» занимает восьмое место в РФ по активам, второе среди частных банков. Объем средств граждан — 467 млрд руб. Крупнейшим бенефициаром является Вадим Беляев (17,98% голосующих акций), среди акционеров финансист Рубен Аганбегян, президент ЛУКОЙЛа Вагит Алекперов и член совета директоров компании Леонид Федун, Александр Несис, Алексей Гудайтис, Николай Добринов из группы ИСТ, ВТБ (5,51%), «Росгосстрах» (3,75%), бизнесмены Михаил Паринов и Александр Мамут.

Вопреки сложившейся практике, регулятор не говорит о необходимости экстренного вмешательства в работу «ФК Открытие». Представители ЦБ отказываются даже обозначить масштаб проблем банка и возможный объем необходимой ему денежной поддержки. Кроме того, в официальном сообщении регулятор указал: оздоровление будет проходить при участии основных собственников и руководителей «ФК Открытие», хотя обычно в подобных ситуациях и те и другие от управления проблемным банком сразу отстраняются. Также вопреки обыкновению, ЦБ на этот раз не объявил временный мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Клиенты продолжают изымать депозиты из банка. Менее чем за два месяца юрлица уже забрали из «ФК Открытие» 389 млрд руб., а граждане (в основном ВИП-клиенты) — 139 млрд руб.

В то же время ЦБ признал, что о проблемах «ФК Открытие» было известно еще прошлой осенью, а передача банка в фонд санации обсуждалась с начала 2017 года. По словам первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина, к проблемам в банке привела его высокорисковая бизнес-модель, выраженная в агрессивном росте путем сделок слияния и поглощения за счет заемных средств. «Группа “Открытие” бурно росла, а капитал был недостаточным по сравнению с принимаемыми рисками,— признал господин Тулин.— Акционеры сами попросили ЦБ о применении такой схемы». По его словам, триггером стало приобретение банком проблемного страховщика «Росгосстрах», которого он «не смог переварить».

В «Росгосстрахе», впрочем, категорически не согласны, что виноваты в проблемах «ФК Открытие». «Правильнее будет сказать, что проблемы на рынке ОСАГО стали одним из факторов получения инвестора в виде ЦБ»,— уточнил собеседник “Ъ”, близкий к компании. В 2017 году банк профинансировал страховщика на 40 млрд руб., чистый убыток «Росгосстраха» по МСФО по итогам 2016 года составил 33 млрд руб. (см. “Ъ” от 18 августа). Источник “Ъ”, близкий к руководству компании, заверил: санация «ФК Открытие» не повлияет на завершение сделки по приобретению им «Росгосстраха».

«ФК Открытие» станет первым проектом фонда консолидации банковского сектора. На его примере можно будет оценить реальные плюсы и минусы новой схемы оздоровления банков — денежных вливаний в капитал вместо кредитов.

По завершении работы временной администрации ЦБ получит не менее 75% акций банка, а текущие собственники смогут сохранить 25%, а могут и лишиться их, если выяснится, что его капитал отрицательный.

Эксперты называют передачу «ФК Открытие» в фонд лучшим из возможных решений. «Механизм bail-in (спасение за счет крупнейших кредиторов) в данном случае был бы опасен. При применении bail-in понесли бы убытки финансовые либо корпоративные клиенты. Мог бы возникнуть эффект домино, поскольку банк очень большой»,— считает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Но отсутствие внятных объяснений со стороны Банка России вызывает вопросы. «В релизе ЦБ есть ссылка на статью закона “О банкротстве”, где указаны семь оснований для введения временной администрации. Однако ЦБ нигде не пишет, на каком именно основании он принял данное решение»,— поясняет партнер компании «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов.

Кто будет курировать процесс оздоровления «ФК Открытие», пока до конца не решено. По данным источников “Ъ”, в качестве основного кандидата на должность антикризисного управляющего ЦБ видит нынешнего главу ВТБ 24 Михаила Задорнова (см. “Ъ” от 28 августа). Сам он этот вопрос не комментирует, а в ВТБ возможный уход топ-менеджера категорически опровергают. Господин Тулин лишь заверил, что «есть достойные кандидаты из числа известных карьерных банковских управляющих, которые готовы занять высшие руководящие должности в банке после завершения необходимых процедур».

 

Подробнее на “Ъ”:

https://www.kommersant.ru/doc/3396992


Новости Финмаркета

tass2

В докладе ФАС, освещающем положение в области конкуренции, отмечается, что в РФ сложился определенный строй, а именно государственно-монополистический капитализм. Документ будет рассмотрен правительством в ближайшие дни. Глава ФАС И. Артемьев дал объяснение, что данный доклад вовсе не является планом действий, он просто констатирует тенденции, сложившиеся за последние 3 года.

Из данных документа вытекают факты быстрого наращивания государственного присутствия в области экономики. Его вклады вместе с госкомпаниями увеличились до 70% в прошедшем году. При том, что в 2005 году эта доля выглядела как 35%. За прошедшие 3 года объем государственных и унитарных организаций вырос в 3 раза! И это настоящая угроза в области конкуренции среди рынков локального характера.

Госаппарат весьма неохотно отдает в приватизацию то, что принадлежит ему. В 2012-м году список солидных предприятий, которые должны быть приватизированы, значительно расширился. Государство приняло решение снизить свое присутствие в них. Но очень быстро планы претерпели изменения. И сегодня государство продолжает все контролировать и влиять на управление.

К частному бизнесу государственная власть относится как к способу решения финансовых проблем. Все больше предпринимателей разочаровываются в отношении к ним властей. Только в редких случаях представители государственной власти относятся к предпринимательству, как к конкурентоспособному партнеру.

Предприниматели заявляют, что аппарат чиновников — главный враг здоровой конкурентной борьбы. Политика властей работает на уменьшение числа конкурентов. Пример удара по такой борьбе ФАС называет эмбарго на продовольствие. Запреты вызвали рост цен на продукты питания. И хотя они поспособствовали в некоторой мере развитию отечественного производства продуктов питания, импортные аналоги замещают продукцию точечно и в основном в изготовлении мясомолочной продукции.

Многие мероприятия по импортозамещению товаров потребления плохо влияют на состояние конкуренции на рынке. ФАС считает, что замещение импортной продукцией уместно лишь в области обороны, фармацевтики и продуктовой безопасности.  

Чтобы вести борьбу с монополизацией и чиновничьей машиной, ФАС вносит предложение внедрения национального плана поддержки конкуренции, подготовка которого началась по поручению Путина В.В.